Bảo hiểm nhân thọ có lừa đảo không?

1. Tại sao nhiều người nghĩ rằng bảo hiểm nhân thọ lừa đảo? 

Tham gia bảo hiểm nhân thọ không còn là vấn đề xa lạ hiện nay, nhưng vẫn có nhiều cá nhân hoài nghi về tính minh bạch của bảo hiểm, nghĩ rằng bảo hiểm lừa đảo. Điều này đến từ một trong các nguyên nhân sau:

1.1 Mạo danh bảo hiểm nhân thọ

Với sự phát triển vượt bậc của ngành bảo hiểm, lợi dụng lòng tin của người dân, nhiều cá nhân đã mạo danh đại lý bảo hiểm để lừa tiền của khách rồi biến mất. Điều này vô hình trung khiến mọi người lo lắng và e ngại khi nhắc đến bảo hiểm. 

Do đó, mỗi khi có ý định tham gia bảo hiểm nhân thọ, người dân nên liên hệ trực tiếp với doanh nghiệp bảo hiểm để được tư vấn cụ thể. 

Hotline của Manulife: 1900 1776 Hoặc bạn để lại thông tin tại dưới bài viết này để được tổng đài viên liên hệ tư vấn.

1.2 Người tham gia chưa hiểu rõ nội dung điều khoản hợp đồng

Chưa hiểu rõ  điều khoản hợp đồng ảnh hưởng rất lớn đến quyền lợi bảo hiểm mà khách hàng được hưởng, do vậy khách hàng cần tìm hiểu kỹ những nội dung sau: 

1.2.1 Khai báo thông tin chính xác khi ký hợp đồng

Điều 21 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022 đã quy định rõ rằng bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ kê khai đầy đủ, trung thực mọi thông tin có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm.

Theo đó, tất cả thông tin cá nhân, thông tin về sức khỏe đều phải được kê khai một cách minh bạch, chính xác. 

Nếu bên mua bảo hiểm cố tình cung cấp thông tin không đầy đủ hoặc sai sự thật để giao kết hợp đồng bảo hiểm thì trách nhiệm và hậu quả pháp lý được quy định tại Khoản 2, Điều 22 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 như sau:

• Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm;
• Doanh nghiệp bảo hiểm không phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm và phải hoàn lại phí bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm sau khi trừ đi các chi phí hợp lý theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm;
• Bên mua bảo hiểm còn phải bồi thường thiệt hại phát sinh cho doanh nghiệp bảo hiểm (nếu có).

Thực tế, đã có nhiều trường hợp khai báo thông tin không chính xác dẫn đến doanh nghiệp bảo hiểm không chi trả quyền lợi bảo hiểm, từ đó nảy sinh nhiều nhận định không đúng về doanh nghiệp bảo hiểm. Do vậy, bạn cần phải khai báo thông tin chính xác, rõ ràng để đảm bảo giá trị pháp lý của hợp đồng, cũng như các quyền lợi bảo hiểm của mình.

1.2.2 Chấm dứt hợp đồng trước hạn

Việc chấm dứt hợp đồng trước hạn ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính cũng như những quyền lợi bảo hiểm so với dự định ban đầu của bên mua bảo hiểm, cụ thể:

• Mất quyền lợi bảo hiểm: Khi bạn quyết định chấm dứt hợp đồng trước hạn, bạn sẽ chấm dứt toàn bộ quyền lợi bảo hiểm. Điều này có nghĩa là bạn sẽ không còn được bảo vệ tài chính trước các rủi ro nữa. 
• Giảm giá trị hoàn lại: Thường có phí phạt hoặc chi phí xử lý khi chấm dứt hợp đồng trước hạn, đặc biệt là trong những năm đầu, dẫn đến việc bạn nhận được ít hơn tổng phí bảo hiểm đã đóng. 
• Mất lợi thế dài hạn: Hủy ngang hợp đồng có thể khiến bạn mất đi các lợi ích dài hạn từ việc tích lũy và đầu tư cho tương lai.

Bảo hiểm nhân thọ là một kế hoạch tài chính dài hạn, do đó trước khi quyết định tham gia, bạn nên cân nhắc tình hình tài chính của bản thân cũng như nhu cầu bảo vệ để có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp.

2. Bảo hiểm nhân thọ không phải là sản phẩm lừa đảo

Bảo hiểm nhân thọ không phải là sản phẩm lừa đảo vì những lý do sau:

2.1 Lịch sử phát triển lâu đời

Từ giai đoạn những năm 1990, Việt Nam bắt đầu mở cửa thị trường, hội nhập kinh tế quốc tế và Manulife là một trong những tập đoàn bảo hiểm nước ngoài đầu tiên gia nhập thị trường Việt Nam trong giai đoạn này. Tính đến 2024, Manulife Việt Nam có gần 1,5 triệu khách cùng mạng lưới 50 văn phòng trên khắp cả nước, góp phần thúc đẩy thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam hội nhập với thị trường bảo hiểm nhân thọ khu vực và trên thế giới.

2.2 Góc nhìn pháp luật

Luật pháp Việt Nam và thế giới đều công nhận và tạo điều kiện cho các hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm.

Tại Việt Nam, Luật số 08/2022/QH15 về kinh doanh bảo hiểm (“Luật kinh doanh bảo hiểm 2022”) là một trong những văn bản pháp luật quan trọngquy định về tổ chức và hoạt động kinh doanh bảo hiểm, quyền, nghĩa vụ của tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm. Một số quy định cơ bản như:

Theo khoản 13 Điều 4 Luật , bảo hiểm nhân thọ được định nghĩa là loại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống hoặc chết.

Điều 34 Luật kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định quyền lợi có thể được bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ như sau:

1. Bên mua bảo hiểm có quyền lợi có thể được bảo hiểm đối với những người sau đây:

• Bản thân bên mua bảo hiểm;
• Vợ, chồng, cha, mẹ, con của bên mua bảo hiểm;
• Anh ruột, chị ruột, em ruột hoặc người khác có quan hệ nuôi dưỡng, cấp dưỡng với bên mua bảo hiểm;
• Người có quyền lợi về tài chính hoặc quan hệ lao động với bên mua bảo hiểm;
• Người được bảo hiểm đồng ý bằng văn bản cho bên mua bảo hiểm mua bảo hiểm sức khỏe cho mình.

2. Tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm phải có quyền lợi có thể được bảo hiểm.

Hiểu đơn giản, Luật kinh doanh bảo hiểm cho phép bên mua bảo hiểm  tham gia  bảo hiểm nhân thọ cho chính mình hoặc cho những người khác có mối quan hệ mật thiết với bên mua bảo hiểm như: cha, mẹ, con cái, vợ/chồng; anh, chị, em ruột; người lao động của công ty...Như vậy có thể khẳng định rằng bảo hiểm nhân thọ không phải là một loại hình lừa đảo bởi hoạt động kinh doanh bảo hiểm được quy định rõ ràng và chặt chẽ trong Luật Kinh doanh bảo hiểm. Tuy nhiên, người mua bảo hiểm cần lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm uy tín, nắm rõ nội dung hợp đồng để tránh thiệt hại không đáng có.

Để tìm hiểu về các tiêu chí đánh giá doanh nghiêp bảo hiểm uy tín

2.3 Chi trả bảo hiểm

Hàng năm, ngành bảo hiểm chi trả hàng chục nghìn tỷ đồng tiền bồi thường và quyền lợi bảo hiểm cho cá nhân, doanh nghiệp gặp rủi ro, góp phần ổn định ngân sách nhà nước.

Theo thống kê sơ bộ của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, việc chi trả quyền lợi bảo hiểm tính đến ngày 12/12/2022 ước tính 64.018 tỷ đồng (tăng 23,29% so với 2021), trong đó các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ ước tính 40.600 tỷ đồng.

Riêng Manulife Việt Nam, tổng chi phí bồi thường và chi trả quyền lợi bảo hiểm trong 3 tháng đầu năm 2024 là 1.850 tỷ đồng. Cùng kỳ năm 2023, con số này là hơn 1.700 tỷ đồng, tham khảo tại đây

Những con số ấn tượng này chính là minh chứng sự quan trọng của bảo hiểm nhân thọ đối với cuộc sống con người.