Nên tham gia bảo hiểm nhân thọ hay gửi tiết kiệm?
Rất nhiều người đang mắc kẹt trong vấn đề nên tham gia bảo hiểm nhân thọ hay gửi tiết kiệm để tích lũy? Vậy hãy theo dõi bài viết dưới đây để có được lựa chọn tốt nhất.
Gửi tiết kiệm và bảo hiểm nhân thọ đều là hoạt động kinh doanh có điều kiện đặt dưới sự giám sát trực tiếp của Bộ Tài chính và Ngân hàng nhà nước , cả hai loại hình này đều và người gửi/ người tham gia đều có thể nhận lại khoản tiền gốc và lãi suất nhất định. Có lẽ do vậy mà nhiều người nhầm lẫn giữa hai hình thức này.
Bảo hiểm nhân thọ và gửi tiết kiệm là hai loại hình hoàn toàn khác nhau
Tuy giống nhau là vậy nhưng nếu xét về đặc điểm và quyền lợi thì đây là hai loại hình hoàn toàn khác nhau, cụ thể:
Tiêu chí so sánh |
Bảo hiểm nhân thọ |
Gửi tiền tiết kiệm |
Bản chất |
Tạo nên một quỹ dự phòng tài chính cho các rủi ro trong cuộc sống. |
Đầu tư sinh lời. |
Điều kiện |
Người tham gia phải đáp ứng các yếu tố về sức khỏe, tuổi tác, nghề nghiệp và tài chính. Bên cạnh đó, khách hàng cần cung cấp thông tin cá nhân theo yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm một cách chính xác, trung thực. |
Để gửi tiền tại ngân hàng, bạn phải có căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực. Độ tuổi tối thiểu để tham gia là 18 tuổi. |
Hình thức |
Người tham gia phải đóng phí theo thỏa thuân trong hợp đồng. Phí này có thể đóng một lần hoặc nhiều lần tùy vào tình hình tài chính của mình. |
Khách hàng gửi một khoản tiền vào ngân hàng với lãi suất cố định trong một khoảng thời gian không kỳ hạn hoặc theo kỳ hạn quy định bởi ngân hàng. Mức lãi suất sẽ được ngân hàng quy định. |
Mục đích chính |
Bảo vệ - tiết kiệm. Bảo hiểm nhân thọ vừa giúp bảo vệ bạn trước các rủi ro trong cuộc sống như ốm đau, tai nạn…, vừa là kênh tiết kiệm giúp bạn xây dựng một quỹ dự phòng cho tương lai. |
Đơn thuần là tiết kiệm. Đến ngày đáo hạn, khách hàng sẽ nhận được tiền gốc lẫn lãi. |
Trách nhiệm |
Nếu bạn tham gia BHNT, doanh nghiệp bảo hiểm không chỉ có trách nhiệm với phí bảo hiểm bạn đóng mà còn phải có trách nhiệm với cam kết bảo vệ được thỏa thuận trong hợp đồng và bạn sẽ được nhận tiền bồi thường nếu không may gặp rủi ro trong cuộc sống. |
Khi gặp rủi ro trong cuộc sống, bạn chỉ có thể rút tiền đã gửi kèm lãi suất (nếu có). |
Kỳ hạn tham gia |
Tối thiểu 3 năm đối với dòng sản phẩm liên kết đầu tư, sau đó khách hàng có thể tùy chọn số năm đóng phí phù hợp với nhu cầu của mình, có thể là 5 năm, 10 năm, 20 năm hoặc trọn đời. |
Tùy vào mục đích tiết kiệm mà có thể chọn gửi tiết kiệm ngắn hạn,dài hạn hoặc không có kỳ hạn. |
Quy định rút tiền |
Khi hợp đồng BHNT đến hạn, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ hoàn trả lại số tiền đã đóng căn cứ vào số năm tham gia bảo hiểm, phí đóng hàng năm kèm lãi suất sau khi trừ đi các chi phí liên quan. Người tham gia cũng có thể tất toán trước hạn nhưng cần cân nhắc kỹ vì giá trị hoàn lại sẽ thấp hơn số tiền mà bạn đã đóng vào. |
Khách hàng rút tiền tiết kiệm khi đến hạn. Trong trường hợp muốn rút trước hạn thì phải chịu phí (nếu có) và không được nhận lãi. |
Xem thêm: Khi nào nên rút tiền bảo hiểm nhân thọ? Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn là gì?
Thật khó để chọn lựa giữa bảo hiểm nhân thọ và gửi tiết kiệm, vì bản chất của hai loại hình đầu tư này hoàn toàn khác nhau. Do đó, quyết định chọn lựa hình thức đầu tư nào phụ thuộc hoàn toàn vào mục đích mà bạn hướng đến. Nếu bạn muốn an tâm tận hưởng cuộc sống với kế hoạch bảo vệ và tích lũy vững bền và bạn thuộc trong các trường hợp sau thì bạn nên cân chắc lựa chọn BHNT:
- Trường hợp đầu tiên: Bạn là trụ cột kinh tế của gia đình, phải chăm sóc cha mẹ, con cái.
- Trường hợp thứ hai: Bạn đã lớn tuổi nhưng không có tiền tiết kiệm
- Trường hợp thứ ba: Có nguy cơ mắc bệnh hiểm nghèo khi gia đình từng có người thân mắc bệnh.
- Trước hợp thứ tư: Bạn có kế hoạch lập gia đình, sinh con.
Còn nếu bạn đơn thuần chỉ muốn tiết kiệm số tiền nhàn rỗi đang có, vậy hãy chọn lựa hình thức gửi tiết kiêm.
Nếu bạn vẫn chưa thể xác định được nên đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ hay gửi tiết kiệm ở ngân hàng, vậy hãy lựa chọn một sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư để có thể tối ưu cả hai mục đích bảo vệ và tích lũy, gia tăng tài sản.
Vậy bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?
Bảo hiểm liên kết đầu tư là một loại hình bảo hiểm nhân thọ nhằm mục đích bảo hiểm cho người tham gia trước những rủi ro trong cuộc sống, đồng thời kết hợp yếu tố đầu tư giúp người tham gia tích lũy, gia tăng tài sảng Theo đó, phí bảo hiểm mà bạn đóng sẽ được chia thành hai phần gồm phần bảo hiểm và phần đầu tư. Tùy vào nhu cầu cá nhân mà bạn có thể chọn nên tập trung vào bảo vệ hay tập trung vào đầu tư tích lũy tài sản, bạn cũng thể chia đều hai phần bảo vệ, đầu tư để cân bằng tích lũy, gia tăng tài sản.
Những lợi ích khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư
Điểm nổi bật của loại hình bảo hiểm này chính là khả năng gia tăng giá trị tài sản bên cạnh quyền lợi bảo vệ. Theo đó, một phần chi phí bảo hiểm sẽ được dùng để đầu tư vào các quỹ mà khách hàng đã chọn lựa chọn trong danh mục đầu tư, phù hợp với mục tiêu đầu tư của khách hàng.
Bên cạnh đó, khác với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống, bảo hiểm liên kết đầu tư có tính linh hoạt cao hơn, bạn có thể thay đổi phạm vi bảo hiểm, có thể rút một phần tiền từ quỹ đầu tư hoăc chuyển đổi các khoản đầu tư phù hợp với khẩu vị rủi ro cũng như thời hạn đầu tư.
Sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư uy tín hiện nay
Món Quà Tương Lai chính là sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn hiện nay với 3 quỹ thời gian mục tiêu - Quỹ Hưng Thịnh 2035, 2040, 2045 giúp khách hàng chủ động tự điều chỉnh danh mục đầu tư theo năm. Ba quỹ này tân dụng khả năng sinh lời cao từ cổ phiếu, đồng thời giảm thiểu rủi ro qua các năm bằng cách điều chỉnh lại tỷ lệ danh mục đầu tư dần dần qua trái phiếu và công cụ tiền tệ. Như vậy, tùy theo mục tiêu tài chính cùng với mốc thời gian cần sử dụng tiền mà người tham gia có thể chọn quỹ phù hợp.
Ví dụ bạn là một bạn trẻ mới 30 tuổi, vừa lập gia đình thì có thể tham gia Quỹ Hưng Thịnh 2040 – 2045 để tích lũy tài chính khi về hưu cùng quyền lợi bảo vệ ưu việt:
Bảo vệ đến 200% số tiền bảo hiểm trước các rủi ro không mong muốn trong cuộc sống như thương tật hay tử vong do tai nạn.
- Tối ưu hoá thời gian tích lũy qua 3 quỹ đầu tư – lần đầu tiên có tại Việt Nam – với cơ chế điều chỉnh lại danh mục đầu tư.
- Hoàn lại 88% phí bảo hiểm rủi ro cho khách hàng đầu tư dài hạn tại các cột mốc 10, 15 và 20 năm. Bên cạnh đó thưởng duy trì hợp đồng định kỳ 3 năm một lần mới mức thưởng 3% lần lượt ở các năm thứ 3,6,8,12,15…
- Miễn phí rút giá trị tài khoản, phí chuyển đổi quỹ và phí thay đổi tỷ lệ phân bổ quỹ.
Bên cạnh đó, bạn có thể gia tăng quyền lợi bảo vệ từ sản phẩm bảo hiểm bổ trợ. Chẳng hạn như sản phẩm bổ trợ Bệnh lý nghiêm trọng mở rộng với quyền lợi bảo vệ kéo dài đến năm 85 tuổi và quyền lợi bảo hiểm y tế đặc biệt, chi trả quyền lợi dựa vào mức độ điều trị hay phẫu thuật. Bạn cũng hoàn toàn có thể tạm dừng việc đóng phí bảo hiểm mà không bị mất hiệu lực hợp đồng, miễn là giá trị tài khoản của hợp đồng đủ để duy trì hợp đồng.
Để hiểu thêm về sản phẩm, bạn tham khảo thêm tại đây hoặc để lại thông tin để chúng tôi tư vấn:
Đăng ký ngay để được chuyên gia tài chính từ Manulife tư vấn miễn phí!
Bài viết liên quan:
Hãy liên hệ ngay với chúng tôi để được tư vấn miễn phí!
Đăng ký ngay để được Manulife liên hệ tư vấn miễn phí
© Bản quyền thuộc về Công ty TNHH Manulife (Việt Nam).
Giấy phép số 503/GP-BC do Bộ VHTT cấp ngày 15/11/2004.
Văn phòng chính: Tòa nhà Manulife Plaza, 75 Hoàng Văn Thái, Phường Tân Phú, Q. 7, Tp. HCM
Đường dây nóng: 1900 1776